Влияние микрозаймов на кредитную историю

Влияние микрозаймов на кредитную историю

В реестре Центрального Банка РФ к концу 2017 года было зарегистрировано свыше 2200 микрофинансовых организаций. Офисы обслуживания открываются в небольших городках и крупных мегаполисах. Многие МФО обещают выдачу займа без поручителей, справок и отказа, чем увеличивают количество заемщиков. Конечно, кредит – это серьезный шаг, но и не все понимают влияние микрозаймов на кредитную историю. Как же отражается на КИ сотрудничество с МФО? Можно ли микрозаймами улучшить кредитную историю?

Содержание статьи:
Влияние микрозаймов
Как улучшить кредитную историю с помощью микрозайма?

Влияние микрозаймов

Любые отношения клиентов с банками и МФО по закону должны отражаться в Бюро Кредитных Историй (БКИ). В историю вносятся:

  1. Любые просрочки;
  2. Вовремя погашенные займы;
  3. Действующие кредиты и кредитные карты;
  4. Невыплаченные задолженности.

Сейчас работают 21 БКИ. Самыми крупными считаются «ЭКВИФАКС» и «НБКИ». Чаще всего крупные и популярные микрофинансовые организации сотрудничают именно с этими бюро. Некоторые МФО и вовсе не передают финансовые отчеты, чем иногда упрощают и усложняют жизнь заемщика.

Однозначно можно сказать, что любой микрозайм также влияет на репутацию, как и кредит в крупном банке. Но это только при условии, что МФО делает отчеты и передает их в нужный БКИ. Вовремя погашенный займ сразу же отображается в личном досье клиента. В тоже время просрочки, невозврат также записываются в КИ.

Если с вовремя оплаченными займами все понятно, то могут ли микрозаймы испортить кредитную историю? Переданные отрицательные данные из МФО в БКИ смогут сильно подпортить репутацию. Для таких организаций даже несколько дней просрочек становятся серьезным событием.

Получить одобрение кредита в банке станет сложно, если микрозаймы испортили кредитную историю. Кредитные организации тщательно штудируют БКИ и отказывают при наличии малейшей просрочки. Если брать новый микрозайм в МФО, то особых трудностей в его получении не будет. Как правило, такие организации не изучают КИ перед вынесением решения.

Как улучшить кредитную историю с помощью микрозайма?

Для людей с отрицательной репутацией есть невыгодный, но действенный способ изменить свою КИ в лучшую сторону. Некоторые МФО предлагают специальные программы для таких заемщиков. Предлагается взять сначала одну сумму, выплатить ее, затем вторую, третью и так далее. Естественно имеются сроки, в которые необходимо вернуть взятые средства с начисленными процентами. Если такие финансовые потери могут благоприятно повлиять на КИ и выдачу более крупного кредита в банке, тогда жертва себя оправдывает.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю? Да, если придерживаться следующего алгоритма:

  1. Изучите несколько предложений МФО о микрозаймах для исправления кредитной истории. Например, на сегодня лучшими являются: MoneyMan, Турбозайм, Займер, МигКредит, Кредито24, LIME.
  2. Узнайте о том, с каким БКИ сотрудничает та или иная организация. Важно, чтобы МФО передало информацию именно туда, где будут просматриваться данные банком.
  3. Обращаемся в МФО по программе исправления КИ.
  4. Оформляем займ. Читайте внимательно договор, ставку и сроки возврата.
  5. Используем средства или сохраняем их для того, чтобы вернуть в положенные сроки.
  6. Ожидаем обновления информации о возвращенном кредите.

Следует иметь в виду, что придется взять несколько микрозаймов, чтобы хоть как-то изменить ситуацию. Посмотреть свой рейтинг благонадежности можно самостоятельно, отправив запрос в нужный БКИ. Первый отчет предоставляется бесплатно, последующие будут за определенную сумму.

Есть и второй вариант, когда микрозайм положительно влияет на финансовый отчет. Ситуация такая: необходимо получить достаточно крупную сумму денег в банке, который охотнее одобряет кредиты при наличии положительной КИ. Что же делать, если ее у вас вовсе нет? Здесь можно прибегнуть к маленькому кредиту в МФО. Рассчитав все возможные риски (задержки зарплаты и прочие непредвиденные обстоятельства), необходимо вовремя вернуть сумму, что положительно скажется на истории в бюро.

Брать или не брать? Сложный вопрос. Стоит трижды подумать, а только потом оформлять микрозайм независимо от жизненных обстоятельств и желаний.

Читайте также:
12 марта 2018
Как взять микрозайм и не попасть на деньги
Услугами МФО вынуждены воспользоваться граждане, заявку которых не одобрил ни один банк. Несмотря на негодование юристов, эти организации - не самый плохой выбор.
08 марта 2018
Что делать, если не чем платить микрозайм
Что делать если на момент выплаты нечем платить микрозайм? Существуют законные способы решить конфликтную ситуацию и не попасть под давление финансовых санкций.
05 марта 2018
Что делать, если звонят или преследуют коллекторы?
Что делать человеку, которому уже начали звонить, требовать вернуть деньги. Как быть, когда все перерастает в преследование, угрозы?