Судебная практика по микрозаймам

Судебная практика по микрозаймам

Микрозайм - панацея для людей, которые имеют материальные сложности. Но один неверный шаг - и Вы уже катитесь в пропасть необъятных долгов. Что же делать, если не получается вовремя погасить займ? Насколько правдивы угрозы коллекторов? Могут ли микрозаймы подать в суд? Как снизить процентную ставку или, вообще, не платить долг? Ищите ответы на эти и другие вопросы нашей статье.

МФО - очень пикантная организация. Выдавая деньги большинству желающих, они не имеют уверенности в том, что кредит будет возвращен. Учитывая свои риски, подобные фирмы ставят нереальные проценты (обычно 2% в день = 732% годовых). К сожалению, не все из нас внимательно читают условия кредита; в результате, при просрочке, заёмщики вынуждены платить сумму, которая в 3-5, а то и 10 раз превышает объем займа.

Содержание статьи:
Действия МФО в случае задолженности
Ответственность за неуплату микрозайма
Какую роль играет исковая давность по микрозаймам
Алгоритм действий заёмщика
Реальные примеры судебной практики по микрозаймам

Действия МФО в случае задолженности

На практике суды по микрозаймам проходят крайне редко. Каждого неплательщика сотрудники МФО пытаются "уговаривать" как можно дольше. Для них тоже выгодны просрочки: ведь сумма растет каждый день. Правда, уговоры у подобных организаций весьма специфические. Если у Вас нет возможности заплатить займ, будьте готовы к следующим шагам:

  1. Как только организация обнаружит, что деньги не поступили на счет в указанный срок, с Вами свяжется по телефону менеджер. Первые звонки будут проходить в спокойном тоне: вероятнее всего, заёмщику предложат рефинансирование долга.
  2. Если человек не согласился выплатить сумму или не берет трубку, на его адрес придет письмо с уведомлением и описанием возможных последствий неуплаты.
  3. Заёмщика вносят в особую базу - "черный список". С такой кредитной историей ему не дадут кредит ни в одном банке.
  4. Если фирма признает заёмщика неплатежеспособным, долг продают коллекторскому агентству. Его сотрудники не церемонятся с клиентами, оказывая сильное психологическое давление. Могут звонить Вам и родственникам в любое время, присылать письма с угрозами посадить, расклеивать объявления с Вашим именем и писать оскорбления на Ваш счет в подъезде. Но дальше угроз дело никогда не заходит.
  5. Если МФО считает выгодным для себя судебное разбирательство, микрозаймы подают в суд на должников.

Ответственность за неуплату микрозайма

С того момента, как фирма подаст иск в суд, можно спокойно выдохнуть. Все звонки и угрозы в прошлом, размер займа уже не растет. Не будет никакой уголовной ответственности за неуплату микрозайма для Вас и Ваших родственников (чем так любят пугать коллекторы). Реальные последствия микрозаймов – судья заставит выплатить сумму долга с учетом процентов. Учитывая обстоятельства, объем займа разделят на несколько платежей и будут изымать их с зарплаты.

Если Вы не работаете или устроены неофициально, судебный пристав может изъять имущество, которое покроет сумму долга (за исключением необходимых предметов обихода). Но и это решение можно оспорить.

Какую роль играет исковая давность по микрозаймам

Если период между последним контактом с занимательным лицом и подачей иска в суд прошло более трех лет, смело подавайте встречное ходатайство о пропущенном сроке давности. Если этот факт будет подтвержден, суд откажет в иске кредитору и заёмщик будет свободен от выплаты долга. Вопрос «что делать, если микрозайм подал в суд» отпадает сам по себе.

Алгоритм действий заёмщика

Если Вы не хотите выплачивать всю сумму долга с начисленными бешеными процентами, будьте активны в ходе судебного дела и не бойтесь делать первые шаги, в том числе обвинять МФО. Итак, если Вам пришла повестка в суд, не ждите, что будет, а четко спланируйте свои действия:

  1. Не игнорируйте повестки и обязательно посещайте заседания.
  2. Не ждите того, что совсем не придется возвращать тело кредита (за исключением случаев с просроченной исковой давностью). Покажите суду своё желание и готовность погасить задолженность.
  3. Аргументируйте долг весомыми причинами (увольнение с работы, наличие малолетних детей, болезни). Обязательно предъявите подтверждающие документы.
  4. Если МФО не обратилась в суд спустя 3 месяца просрочки, можно смело заявлять о злоупотреблении правом с целью увеличения суммы долга (ст. 10 ГК РФ)
  5. Попытайтесь оспорить не само тело кредита или начисленные проценты, а пеню. По закону общая сумма штрафов не должна превышать объема долга более, чем в три раза.
  6. Докажите необоснованность сверхвысоких процентных ставок и просите снизить размер неустойки (ст. 333 ГК РФ).
  7. Ссылайтесь на ст. 179 ГК РФ. Упомяните о том, что сделка, которая состоялась на крайне невыгодных условиях, была совершена вследствие стечения тяжелых обстоятельств. А МФО просто воспользовалась плачевной ситуацией заёмщика. В таком случае сделку могут признать кабальной.

Реальные примеры судебной практики по микрозаймам

Рассмотрим ситуацию №1:

Ответчик оформил сделку с МФО на выдачу в долг 9 тыс. рублей, при этом, процентная ставка составляла 2% в сутки. Первый платёж был внесён, после чего заёмщик обратил внимание на то, что деньги уходят не на погашение тела кредита, а на закрытие процентов. В результате просрочек, МФО насчитала 86 000 рублей долга и подала в суд за неуплату.

Но ответчик заявил о несоразмерно высокой пене, ссылаясь на 10 ГК РФ (о злоупотреблении правом). В результате, суд принял решение о реструктуризации долга и снижении суммы процентов до 9 000 рублей. Итого, с должника взыскали: 9 тыс. тело кредита + 9 тыс. процентов + 2 тыс. госпошлина.

Решение суда №2:

МФО обратилось в суд с иском о взыскании долгов в сумме 65 000 рублей. После первого заседания, ответчик подал встречный иск о пропущенном сроке давности. Поскольку со времени последнего платежа прошло 3 года и 2 месяца, никаких контактов между сторонами не было зафиксировано, суд принял решение не удовлетворять иск МФО.

Читайте также:
12 марта 2018
Как взять микрозайм и не попасть на деньги
Услугами МФО вынуждены воспользоваться граждане, заявку которых не одобрил ни один банк. Несмотря на негодование юристов, эти организации - не самый плохой выбор.
01 марта 2018
Влияние микрозаймов на кредитную историю
Как же отражается на КИ сотрудничество с МФО? Можно ли микрозаймами улучшить кредитную историю?
02 марта 2018
Риски при взятии микрозайма
Как взять микрозайм и какие «подводные камни» или риски существуют?